CIBIL Score कम होने पर भी पाएं Credit Card अगर आपका CIBIL Score कम है और आप Credit Card के लिए अप्लाई करने की सोच रहे हैं, तो घबराने की कोई जरूरत नहीं है। भले ही बैंक आमतौर पर 750+ सिबिल स्कोर वाले लोगों को ही क्रेडिट कार्ड देते हैं, लेकिन आज की डिजिटल दुनिया में ऐसे कई विकल्प मौजूद हैं, जिनकी मदद से आप Low CIBIL Score या यहां तक कि No Credit History होने पर भी आसानी से क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।
इस लेख में हम विस्तार से बताएंगे कि अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो भी कैसे आप क्रेडिट कार्ड पा सकते हैं और इसके लिए कौन-कौन से विकल्प आपके लिए फायदेमंद हो सकते हैं। साथ ही, अंत में CIBIL Score सुधारने के लिए कुछ जरूरी टिप्स भी बताएंगे।
सबसे पहले जानिए: CIBIL Score क्या होता है?
CIBIL Score एक तीन अंकों का नंबर होता है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, यानि आपने पहले लिए गए लोन या क्रेडिट कार्ड के भुगतान की स्थिति के आधार पर तैयार किया जाता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है।
- 750 या उससे ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है।
- 300 से 600 के बीच स्कोर को खराब या Risky माना जाता है।
- लेकिन कम स्कोर का मतलब यह नहीं कि आपको क्रेडिट कार्ड नहीं मिल सकता।
अब जानते हैं वो 4 आसान तरीके जिनसे आप खराब CIBIL Score के बावजूद भी Credit Card ले सकते हैं।
तरीका 1: Secured Credit Card लें – Fixed Deposit के आधार पर
अगर आपका सिबिल स्कोर बहुत कम है या पहले कभी क्रेडिट नहीं लिया, तो Secured Credit Card आपके लिए सबसे सुरक्षित और आसान विकल्प है।
यह कार्ड आपकी Fixed Deposit (FD) के बदले जारी किया जाता है।
इस कार्ड की खास बातें:
- केवल ₹10,000 की FD पर भी कार्ड मिल जाता है
- बैंक आपका CIBIL Score नहीं देखता
- समय पर भुगतान करने से स्कोर धीरे-धीरे सुधरता है
- लिमिट आपकी FD की राशि पर निर्भर करती है
प्रसिद्ध Secured Cards के उदाहरण:
- SBI Advantage Plus
- Axis Bank Insta Easy
- ICICI Bank Coral Secured Credit Card
तरीका 2: Co-Applicant या Guarantor के साथ Credit Card लें
अगर आपके परिवार में या दोस्तों में किसी का CIBIL Score अच्छा है, तो आप Co-Applicant या Guarantor बनकर क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर सकते हैं। इससे बैंक का जोखिम कम हो जाता है और कार्ड जारी होने की संभावना बढ़ जाती है।
इसके फायदे:
- आवेदन स्वीकृत होने की संभावना ज़्यादा
- अगर आप समय पर पेमेंट करते हैं तो दोनों लोगों का स्कोर सुधरता है
- जिम्मेदारी से उपयोग करने पर भविष्य में आपको अकेले कार्ड लेने में आसानी होती है
तरीका 3: NBFC या Fintech कंपनियों से कार्ड लें
बड़े बैंक जहां सख्ती से CIBIL स्कोर देखते हैं, वहीं कई NBFCs (Non-Banking Financial Companies) और Fintech कंपनियां ऐसी हैं जो कम स्कोर वालों को भी Credit Card उपलब्ध कराती हैं।
कुछ लोकप्रिय प्लेटफॉर्म्स:
- Slice
- OneCard
- LazyPay
- Uni Card
इनके फायदे:
- Instant approval
- ज़्यादा दस्तावेज़ की ज़रूरत नहीं
- EMI और UPI पेमेंट की सुविधा
- शुरुआती लिमिट कम होती है लेकिन स्कोर सुधरने पर बढ़ सकती है
तरीका 4: Credit Builder Card का इस्तेमाल करें
Credit Builder Card खासतौर पर उन लोगों के लिए बनाए गए हैं जिनका CIBIL Score खराब है या जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है। ये कार्ड कम लिमिट के साथ आते हैं, लेकिन आपकी क्रेडिटवर्थिनेस को बनाने में मदद करते हैं।
क्यों चुनें ये कार्ड?
- लिमिट ₹1,000 से ₹10,000 के बीच
- आसान एप्लिकेशन प्रोसेस
- हर महीने समय पर भुगतान करने से स्कोर में सुधार
- कई Fintech कंपनियां ये कार्ड ऑफर करती हैं
Bonus Tip: अपना CIBIL Score कैसे सुधारें?
अगर आप भविष्य में बेहतर क्रेडिट कार्ड या लोन लेना चाहते हैं, तो जरूरी है कि आप अपने स्कोर को बेहतर बनाएं। इसके लिए नीचे दिए गए टिप्स फॉलो करें:
- समय पर EMI और Credit Card बिल चुकाएं
- Credit Utilization Ratio को 30% से कम रखें
- पुराने लोन की सही तरीके से क्लोजिंग करवाएं
- बार-बार क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें
- फ्री में अपना CIBIL Score चेक करें और उसमें गलती हो तो उसे सुधारें
- एक-दो छोटे लोन लेकर समय पर भुगतान करें, इससे स्कोर तेजी से सुधरता है
- Auto Debit सेट करें ताकि कोई भी भुगतान मिस न हो
- अनावश्यक खर्च से बचें – यह आपको डिफॉल्ट से दूर रखेगा
निष्कर्ष:
कम CIBIL Score होने का मतलब यह नहीं कि आप क्रेडिट कार्ड नहीं ले सकते। अगर आप समझदारी से विकल्प चुनें और जिम्मेदारी से उसका इस्तेमाल करें, तो आप न केवल क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं, बल्कि अपना स्कोर भी सुधार सकते हैं।
याद रखें:
“Credit Card एक सुविधा है, न कि मुफ्त का पैसा। इसका उपयोग समझदारी और समय पर भुगतान के साथ करें।”
FAQs (अक्सर पूछे जाने वाले सवाल)
Q1. क्या बिना CIBIL Score के भी Credit Card मिल सकता है?
हाँ, Secured Credit Card या Fintech कार्ड के जरिए बिना स्कोर के भी कार्ड मिल सकता है।
Q2. सबसे आसान Credit Card कौन सा है खराब स्कोर वालों के लिए?
Secured Credit Card सबसे आसान और सुरक्षित विकल्प है।
Q3. क्या Fintech कार्ड सुरक्षित होते हैं?
हाँ, अगर आप Slice, OneCard जैसे भरोसेमंद प्लेटफॉर्म चुनते हैं, तो ये सुरक्षित होते हैं।
Q4. Co-Applicant से कार्ड लेने में क्या नुकसान है?
अगर आप पेमेंट नहीं करते तो Co-Applicant का स्कोर भी प्रभावित हो सकता है।
Q5. क्या Credit Builder Card से स्कोर सुधरता है?
हाँ, समय पर भुगतान से स्कोर धीरे-धीरे सुधरता है।
Q6. FD पर मिलने वाला कार्ड कब लेना चाहिए?
जब आपका स्कोर बहुत कम हो और आप क्रेडिट हिस्ट्री बनाना चाहते हों।
Q7. कितनी जल्दी स्कोर सुधर सकता है?
लगातार 6–12 महीने अच्छे व्यवहार से स्कोर में बड़ा सुधार आ सकता है।
Q8. क्या बार-बार कार्ड अप्लाई करना स्कोर घटाता है?
हाँ, हर बार हार्ड इन्क्वायरी होती है जिससे स्कोर कम होता है।
Q9. क्या EMI पर चीजें खरीदने से स्कोर सुधरता है?
अगर समय पर भुगतान हो तो हाँ, ये स्कोर सुधारने में मदद करता है।
Q10. CIBIL Report में गलती दिखे तो क्या करें?
CIBIL की वेबसाइट पर लॉगिन कर के गलतियों को रिपोर्ट करें और सुधार करवाएं